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Por Diego Tenemos 139 Artículos Publicados

Cómo LEER el BALANCE de su NEGOCIO

Los estados financieros del negocio constan de tres componentes principales: el estado de resultados, el estado de flujos de efectivo y el balance general. El balance general es a menudo el más incomprendido de estos componentes, pero también más beneficioso si entiende cómo usarlo.

El balance general proporciona una instantánea de la situación financiera general de su empresa en este momento. Enumera todos los activos, pasivos y capital del propietario de la empresa en un documento simple. Al restar los pasivos de los activos, puede determinar el patrimonio neto de su empresa en cualquier momento dado.

Echa un vistazo a nuestra plantilla de balance descargable gratuita para obtener más información, y sigue leyendo para aprender los diferentes elementos de un balance general y por qué son importantes.

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Componentes de un Balance

Típicamente, un balance general se divide en tres partes principales:

1. Activos

Los activos actuales son aquellos que se pueden convertir en efectivo en el plazo de un año. Por lo general, incluyen efectivo, acciones, cuentas por cobrar, gastos prepagados e inventario.

Los activos fijos son activos tangibles que son para uso a largo plazo, como equipos, maquinaria, vehículos, terrenos y edificios, muebles y accesorios, y mejoras de arrendamiento. Muchos otros activos no encajan dentro de ninguna de estas categorías, por lo que la mayoría de los balances incluyen una categoría de «otros activos» para estos elementos, generalmente cosas como propiedades de inversión a largo plazo, valor en efectivo del seguro de vida y compensación adeudada por los empleados.

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2. Responsabilidades

Los pasivos corrientes son obligaciones comerciales que vencen en el plazo de un año. Estos generalmente incluyen notas a corto plazo por pagar (incluidas las líneas de crédito), vencimientos actuales de deuda a largo plazo, cuentas por pagar, nómina acumulada y otros gastos, e impuestos pagaderos.

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Los pasivos a largo plazo son obligaciones comerciales que vencen fuera de un año, como cualquier deuda bancaria o préstamos de accionistas con vencimientos superiores a un año.

3. Patrimonio del propietario

Esta es la suma de todo el dinero de los accionistas invertido en el negocio y las ganancias comerciales acumuladas. El capital del propietario incluye acciones ordinarias, ganancias retenidas y capital pagado.

Cómo utilizar el balance

Su balance puede proporcionar una gran cantidad de información útil para ayudar a mejorar la gestión financiera. Por ejemplo, puede determinar el patrimonio neto de su empresa restando los pasivos de su balance de sus activos, como se señaló anteriormente.

Hasta el aspecto más útil de su balance general es su capacidad para alertarlo sobre la próxima escasez de flujo de efectivo. Después de un mes o trimestre altamente rentable, por ejemplo, los dueños de negocios a veces se sienten arrullados por una sensación de complacencia financiera si no consideran el impacto de los próximos gastos en su flujo de efectivo. Hay dos ratios fáciles de calcular que se pueden calcular a partir del balance general para ayudar a determinar si su empresa tendrá suficiente flujo de efectivo para cumplir con las obligaciones financieras actuales:

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Ratio actual

Esto mide la liquidez para mostrar si su empresa tiene suficientes activos actuales (es decir, líquidos) a mano para pagar las facturas a tiempo y ejecutar las operaciones de manera efectiva. Se expresa como el número de veces que los activos corrientes superan a los pasivos corrientes.

Cuanto mayor sea la relación actual, mejor. Una proporción actual de 2: 1 generalmente se considera aceptable para las empresas que llevan inventario, aunque los estándares de la industria pueden variar ampliamente. La proporción actual aceptable para un negocio minorista, por ejemplo, es diferente de la de un fabricante.

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La fórmula:

Activos corrientes / Pasivos corrientes

Relación rápida

Esta proporción es similar a la relación actual, pero excluye el inventario. Una relación rápida de 1.5: 1 es generalmente deseable para las empresas que no llevan inventario, pero, al igual que con las proporciones actuales, las proporciones rápidas deseables difieren de una industria a otra.

La fórmula:

Activos Corrientes – Inventario / Pasivos Corrientes

Conocer los estándares de su industria es una parte importante de la evaluación efectiva del balance de su negocio, que es una de las razones por las que ofrecemos informes de muestra gratuitos de la industria a las pequeñas empresas. Utilizando el balance general incluido en el informe de su industria, puede calcular la relación actual y la relación rápida que son deseables para su tipo de negocio, para tener una mejor idea de cómo se acumulan las proporciones de su propio negocio.

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Familiarícese con su balance general

La mayor parte de las empresas deben actualizar su saldo una vez por trimestre, o cada vez que los prestamistas soliciten un balance actualizado. Los programas de software de contabilidad de hoy en día crearán su balance general por usted, pero depende de usted ingresar información precisa en el programa para generar datos útiles para trabajar.

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El balance general puede ser una herramienta financiera extremadamente útil para las empresas que entienden cómo usarlo correctamente. Si no está tan familiarizado con su balance general como le gustaría estar, ahora podría ser un buen momento para aprender más sobre el funcionamiento de su balance general y cómo puede ayudar a mejorar la gestión financiera.

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