Este artículo es parte de nuestra Guía de inicio de negocios, una lista curada de nuestros artículos que lo pondrá en marcha en poco tiempo.
Uno de los elementos clave en la lista de verificación de inicio de su nuevo negocio es abrir una cuenta bancaria comercial. Dondequiera que decida abrir una cuenta, es probable que use ese banco o cooperativa de crédito en los años venideros. No es solo un lugar para retener su dinero; es un socio con el que querrá desarrollar una relación a medida que su empresa crezca, especialmente si busca un préstamo o línea de crédito.
Hemos creado esta guía para guiarlo a través del proceso de configuración de una cuenta bancaria comercial. Le ayudaremos a encontrar un banco que sea adecuado para usted, le ayudaremos a sopesar las funciones bancarias y repasaremos el proceso de configuración.
3 Razones por las que necesita una Cuenta Bancaria Comercial
Si recién está comenzando, es posible que se pregunte por qué necesita una cuenta bancaria comercial. ¿Por qué no usar sus cuentas personales? Cualquier emprendedor serio le dirá que una cuenta comercial es vital para su éxito. ¿Por qué? Aquí hay algunas razones.
1. Para realizar un seguimiento de sus gastos
Si mantiene sus cuentas personales y comerciales juntas, tendrá que examinar cada transacción para ver cuánto dinero entró y salió.
Es una tarea tediosa que consume el tiempo que es mejor dedicar a mejorar su negocio. Es una idea inteligente comenzar una tarjeta de crédito comercial por la misma razón. Es realmente difícil monitorear el flujo de efectivo de su empresa si se mezcla con su dinero personal.
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2. Para aliviar los dolores de cabeza fiscales
Cuando llega el momento de los impuestos, desea tener todos sus números en un solo lugar. Es infinitamente más fácil entregar los estados de cuenta bancarios a un contador que se basan únicamente en su negocio.
De esas declaraciones, un contador calificado puede buscar deducciones e incentivos fiscales. Incluso si decide hacer sus propios impuestos, una cuenta dedicada a su negocio será un salvavidas.
3. Iniciar una relación con un banco
En algún momento, es posible que necesite un préstamo para su negocio. Con suerte, en unos años, buscará expandirse.
Si ya tienes una relación con un banco, estás un paso más cerca de obtener financiación. Esta conexión, combinada con un plan de negocios sólido, lo ayudará a asegurar los fondos que necesita para crecer.
Consideraciones para ayudarle a elegir la orilla correcta
Tienes una variedad de opciones para elegir. ¿Debería ir con un gran banco corporativo, un banco regional o una cooperativa de crédito? Es una decisión difícil. Todo depende de lo que estés buscando. Aquí hay algunos puntos a considerar.
Comisiones bancarias
Todo el banco tiene comisiones, algunas más que otras. Asegúrese de preguntar sobre las tarifas y su estructura. En algunos casos, se le cobra por no mantener un saldo mínimo en su cuenta. Las tarifas de los cajeros automáticos pueden acumularse. Algunos bancos incluso cobran una «tarifa de mantenimiento» solo para mantener la cuenta abierta. Por lo general, los grandes bancos pueden ofrecer tarifas más bajas porque tienen un mayor volumen de clientes. Pregunte qué tan común es que las tarifas también aumenten, o si alguna de las tarifas es promocional y expira rápidamente.
Capacidad de préstamo
Indague sobre la capacidad de préstamo. ¿Puede el banquero con el que trabaja autorizar un préstamo para pequeñas empresas, o tiene que pasar primero por dieciséis capas de ejecutivos corporativos? Es algo que querrás saber por adelantado. Por lo general, los bancos regionales y las cooperativas de crédito tienen más flexibilidad aquí.
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Funciones en línea
La gente de los empresarios quieren funciones en línea. La mayoría de los bancos los ofrecen. De pago de facturas en online hasta la capacidad de transferir dinero de su cuenta comercial a su cuenta personal, pregunte sobre las características específicas que necesita y compare los precios con otros bancos.
Satisfacción del cliente
En algunos casos, trabajar con su sucursal local proporciona satisfacción personal, pero según una encuesta de satisfacción del cliente de J.D. Power, los grandes bancos superan a sus contrapartes más pequeñas en esta área. Es algo que tendrás que sopesar por ti mismo.
Bancos en línea
Hay un número creciente de bancos en línea, y algunos empresarios encuentran sus características atractivas. Los bancos en línea tienden a ofrecer funciones digitales optimizadas, como aplicaciones bancarias y paneles fáciles de usar. De supuesto, no hay conexión cara a cara, lo que dependiendo de su negocio podría ser un pro o un contra. También puede ser difícil depositar efectivo, si su negocio tiene una ubicación física.
Encontrar la orilla derecha es probablemente la parte más lenta del proceso. Tomará algún tiempo investigar lo que cada banco tiene para ofrecer y cómo funciona dentro de su negocio.
Lo que debe traer al abrir una cuenta
Cuando esté listo para abrir una cuenta bancaria comercial, deberá reunir algunos documentos para llevar consigo. Aquí hay una lista rápida de lo que debe traer.
Número de identificación del empleador
Antes de configurar una cuenta, necesitará un número de identificación del empleador o EIN. El gobierno utiliza este número para realizar un seguimiento de su negocio y sus requisitos fiscales. Puede solicitar en línea para obtener este número a través del sitio web del IRS. Después de completar algunos formularios en línea, obtendrá el número de inmediato.
Identificación adecuada
Asegúyes de tener su licencia de conducir con usted. El banco necesitará una forma adecuada de identificación para demostrar que usted es quien dice ser. Si tiene un socio comercial oficial, también deberá traer su identificación.
Certificación de identidad empresarial
No importa qué tipo de negocio establezca, tendrá que presentar documentos ante el estado. El banco también necesita esta información sobre la estructura de su negocio.
Si configura una LLC, necesitará artículos de organización. Si configura una propiedad, necesitará sus documentos de DBA (hacer negocios como). Si establece una corporación, deberá traer sus artículos de incorporación. Si tiene un socio comercial, traiga su acuerdo de asociación.
Licencia comercial (solo requerida para ciertas empresas)
En algunos estados, las empresas específicas necesitan una licencia comercial para operar. Cuando establezca su negocio con el estado, se le notificará si necesita una licencia. Si es requerido por el estado, el banco tendrá que verlo para asegurarse de que su negocio sea legítimo.
Solicitud bancaria
Todo banco es diferente, pero siempre hay una solicitud que llenar. Es una buena idea recoger la solicitud y llenarla en casa. De esa manera, estará listo para ir tan pronto como se siente con un banquero.
Qué esperar cuando abres una cuenta
Se sentará con un banquero y hablará sobre las necesidades de su negocio. El banquero revisará las diferentes opciones de cuenta con usted y revisará su documentación. Si no ha completado una solicitud con anticipación, también lo hará.
Llenará una tarjeta de firma para que el banco pueda verificar su firma con varias transacciones. Si tiene un socio comercial, él o ella también deberá firmar una tarjeta para tener acceso a la cuenta.
El banco verificará su puntaje de crédito personal. El banco quiere saber con quién están tratando, así que espere que echen un vistazo a su historial financiero. Si planea solicitar una línea de crédito o un préstamo, parte de esa decisión se basará en su puntaje de crédito. Todo el proceso probablemente tomará una hora más o menos, tal vez más si planea discutir productos adicionales como cuentas de ahorro, tarjetas de crédito comerciales o líneas de crédito.
Se le emitirá una chequera temporal, y la mayoría de los bancos emiten un cajero automático temporal o una tarjeta de débito. Su chequera oficial y su tarjeta de débito se le envían por correo varios días después.
Mantenimiento de su cuenta bancaria
A menos una vez al año, es una buena idea revisar su elección bancaria. Revise las tarifas y asegúrese de que no se le cobre nada nuevo. Si ve algo fuera de lo común, llame a su banco para discutir el problema.
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